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    疫情期间钱袋子收紧,保单续费可以晚点交吗?
    2020/04/05   来源: 郑州永达理亚博全站客户端官网版   浏览: 1

    可今年大家也知道,因为疫情的原因,打工的、做生意的,收入都大打折扣,

    家里还要解决房贷车贷、生活费、孩子教育费用等等问题,

    实在手头紧

    今天就和大家聊聊:

    保单续费可以晚点交吗?

    还有之前办了保单贷款的,可以延期还贷吗?

    疫情期间钱袋子收紧,保单续费可以晚点交吗?

    主要内容如下:

    ● 保单续缴

    ● 保单贷款

    ● 投保小tips

    一、保单续缴

    长期保单的续费,是可以延缓的。

    拿一款重疾险产品举例。

    1、宽限期

    保单到了续缴的日期,如果没有缴费,就会进入宽限期。

    一般重疾险的宽限期是60

    约定的缴费日没有交费,第二天0点开始算宽限期。

    60天的宽限期就是保险公司提供给你晚交保费的周转期。

    这段时间内,保单的保障依然有效,如果期间你出险了,保险公司还是会照常理赔的,

    只是到手的保险金会扣除你本期未交的保费。

    合情合理,很良心。

    2、中止期

    如果超过了宽限期,还没续费,那就会进入中止期了。

    中止期一般是2

    中止期间,保险公司会保管你的保单,但不再承担你的保险责任,也就是出险不赔

    中止期内,即便补齐保费,可能也需要重新通过健康核保,才能恢复保单效力。

    为什么一直强调要尽早投保,就是因为未来的健康状况是最大的风险

    所以拖到中止期再续费,重新核保会是一个坎儿。

    如果过了中止期,还没续费,那么保单终止,相当于退保。

    退保并不会返还之前交的所有保费,而是返还保单的现金价值。

    保障型产品的现金价值在保障初期极低,可能就是你年保费的一个零头,一顿大排档了事,损失很大。

    因此建议大家在宽限期内完成续费,不要拖到中止期。

    3、缩短保障期/减保

    除了延迟缴费,还有一种办法:

    减少保额,或者缩短保障期,以降低我们的年保费。

    如果想要减保,一般需要保单已经生效2年,而且减保后的额度每个保险公司都有不同的限制。

    但这种办法只建议那些保额过剩、持有保单安全余量足够的人使用。

    如果你的保额刚好只能满足基本保障需求,这时再随意减保,这份保单也就失去了它转移风险的价值

    试问,假如科学计算得出你需要重疾保额50万元,你减保到5万或者10万元,保费是便宜了,可要是不幸出险,剩下的窟窿怎么办?

    保障充足,是我们一直强调的保障配置理念。

    适当缩短保障期认为比减保可行。

    比如把保终身暂时改为保至60/70岁,等财务状况好转了,再加保。

    但是,不论是减保还是修改保障期,都需要投保人先向保险公司申请并说明理由,保险公司再审核变更,这一系列步骤可能要占不少时间。

    综上,

    如果只是短期内(一两个月)资金紧张导致交不上保费,那么建议直接让保单进入宽限期,在宽限期内交上保费就行了;

    如果预计财务状况长期都不会好转,建议采取缩短保障期的方式降低保费,不建议减保。

    二、保单贷款

    除了保单延期缴费的问题,不少之前申请了保单贷款的朋友,同样有着延迟还贷的需求。

    贷款到期,用户没办法马上还款的话,本金和利息就会一并作为新的贷款本金去计算利息了。

    也就是常说的利滚利了。

    如果贷款本息已经超过了保单的现金价值,保单会终止,之前交的保费就都打水漂了。

    所以,保单贷款延期,需要以支付更高利率为代价,而且时间有限

    三、投保小tips

    利用宽限期和中止期迟交保费只是无奈之举,可行但需要谨慎

    最好是未雨绸缪,把这种不幸的如果扼杀在摇篮里。

    这边献上几个关于保险配置的小建议。

    1、科学规划保障方案

    以前很多人不注重保障方案的科学规划,看到别人说哪个产品好,就盲目跟风去买了,

    全然不管买的保额是多了还是少了、花的钱值不值当。

    这些不科学、不正确的方法,可能都会为以后埋下恶果。

    始终建议大家:买保险不要首先看产品、保险公司,而是先去做个科学的保障方案规划,结合自己的财务状况,看看自己和家人应该买哪些险种、买多少保额和保障期,一共花多少钱去买。

    保额不能不够用,否则不幸发生时还是得自己担着;

    也千万不要逞一时之强,让保费远超自己的承担能力。

    不知道自己家庭的合理保费预算是多少?私信,免费报名保障规划,谱蓝理财师会免费为你做家庭财务分析、测算你的合理保费预算。

    2、足够现金储备做应急金

    现金储备的合理水平一般是3-6个月的生活支出

    现金储备用来应对日常应急开支,一旦发生工作调动或身故健康风险,家庭可弹性面对。

    像这一次疫情,不少朋友面临被裁员或者降薪,有储蓄和应急金的重要性就体现出来了。

    3、不要轻易退保

    有些急性子的朋友就说了,那我直接退保或者换更便宜的产品行了吧?

    劝你慎重。

    退保损失巨大。

    即使你想置换更便宜的产品,也建议你先找专业理财师做保单分析,科学计算以后,如果置换保单的机会成本,比退保原有保单的沉没成本更大的话,再置换也不迟。

    如果想做保单分析、或者咨询高性价比产品的朋友们,可以私信,免费报名保障规划,有专业理财师免费11服务,为你定制家庭保障方案,推荐合适的产品。
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